【内控合规】田国立：以高水平的内控合规管理 支撑国有大行使命担当

为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴，是贯穿中国共产党百年奋斗史的一条主线。作为党领导下的国有金融企业，建设银行以红色基因铸就精神底色，深入贯彻习近平总书记关于建设银行“三个能力”建设重要批示精神，始终把服务国家建设、服务实体经济、服务社会民生作为责任所系、使命所在，纵深推进“以人民为中心”的新金融行动，在引流金融活水润泽民生福祉的同时，为自身内控合规管理提升价值维度、构建路径引领，全力打造一套能够切实对标中央要求、严格监管遵循的内控合规管理体系。

以内控合规管理确保中央精神和监管政策落实落地

国有大型商业银行作为党执政兴国的金融重器和社会物质财富的重要载体，最大的合规就是以习近平新时代中国特色社会主义思想为科学指引，坚持“人民至上”的价值追求，确保党中央、国务院关于经济金融工作的各项要求转化为自身发展战略、内控目标和管理行动。近年来，建设银行自觉践行新发展理念，主动拥抱监管要求，纵深推进住房租赁、普惠金融和金融科技三大战略，不断深化新金融行动。这些战略举措始终与中央精神和监管政策保持高度一致，从而成为强化银行内控合规管理效能的动力源泉。在此基础上，建设银行牢固树立“内控优先、合规为本”的理念，为业务发展划定刚性底线、倡导柔性边界、拓展创新空间，从而撑起国有大行服务社会民生的使命担当。

突出政治引领作用。旗帜鲜明讲政治，是我国金融事业发展的独特优势和时代赓续。建设银行坚持跳出金融做金融，拓维历史眼光、提高政治能力，借助专业性、前瞻性和趋势性的合规研判，创造性落实中央精神和监管政策。通过实施住房租赁战略，为人民“安居”提供建行方案；实施普惠金融战略，为市场“乐业”添注源头活水；实施金融科技战略，为社会“共享”搭建开放平台；投身乡村振兴、创建劳动者港湾等，始终围绕“人民对美好生活的向往”这一主旨谋篇布局，在此过程中内控合规能力不断增强。

压实内控合规责任。合规是商业银行所有员工的共同责任，尤其要从高层做起。建设银行落实监管要求，打造“党委全面领导，董事会战略决策，监事会监督制衡，管理层负责经营”的公司治理格局，明确各方内控合规管理职责，在全行形成对内控合规管理重要性的高度共识，三道防线各司其职、各尽其责，以上率下确保各项内控合规工作落到实处。

强化制度保障作用。建设银行把制度建设摆在突出位置，持续推动外规内化，确保中央精神、监管要求在建行落地生根。加强制度动态管理，立改废释并举，提高科学立规的质量和效率，确保各项工作有章可循、有规可依。推进制度信息化建设，让制度看得见、找得着、用得上，为经营管理提供坚实的制度保障。

加大违规问责力度。从严治行、从严问责是兴行旺行的重要法宝，对于营造廉洁合规的从业环境极为重要。建设银行积极配合纪检监察派驻改革，按照“完善问责组织体系、加强问责程序保障、优化问责实体标准”三位一体的思路完善问责机制，把握“严肃、严格、严谨、适度”的要求惩治违规行为，以精准有效的问责强化制度执行、确保政策落地，在全行营造风清气正的政治生态和经营环境。

以新金融行动引领内控合规建设智能化升维

随着传统经济向数字经济转型的态势越来越明显，科技应用、数据挖潜为市场主体和监管机构带来广泛而深刻的手段创新与范式变革。建设银行以数据为关键生产要素，以科技为核心生产工具，以平台生态为主要生产方式，积极开展新金融实践，并通过发挥金融科技战略的先发优势，于2020年启动数字合规建设工程，打造聚焦员工行为、业务操作、问题整改的智能化数字合规平台，为经营管理提供全生命周期的合规支持保障。

搭建员工行为管理体系。建设银行主动适应行为监管成为重要监管支柱的行业大趋势，建立了“线下网格化、线上智能化”的员工行为管理体系。通过构建3.9万个网格，将全行员工纳入“机构成网，网内有格，格内定人，人负其责”的治理格局，推动合规管理从层级机构的“主动脉”延伸至各个网格的“毛细血管”，形成利益共享、责任共担的内控合规管理共同体。应用智能化工具，基于内部动因、外部条件、实现路径的“舞弊三角”理论，构建员工行为合规模型库，及时有效地挖掘出隐藏在海量数据中的行为规律与风险趋势，实现对违规行为的早识别、早预警、早发现、早处置。

构建业务合规监测平台。金融是高管制行业，国有大行更需以合规经营拥抱监管，在强化监管遵循的过程中既要有积极主动的内在认知，也要有基于数理模型的外在约束。基于此，建设银行围绕监管要求和监管发现问题，通过提炼关键点并使之规则化、模型化、系统化，建立了罚点驱动的业务合规数字化监测机制，将“监管规定”转化为“系统规则”，依托合规科技手段增强监管遵循能力，确保各项经营管理活动聚焦主业、回归本源。

强化问题整改系统支撑。问题的发现与整改是银行修炼内功必先打通的“任督二脉”，也是内控合规管理发挥纠偏扶正功能的重要抓手。建设银行全力做好各类检查发现问题的整改，构建整改长效机制，打造整改闭环链条，研发整改智能平台，实现问题收集全量化、任务推送自动化、效果评估标准化、数据分析可视化，通过堵塞漏洞、打破藩篱、疏通梗阻，进一步提升全行内控合规管理水平。

提升反洗钱和制裁合规能力。反洗钱是现代社会治理体系的有机组成，制裁与反制裁则是事关国家安全的金融合规机制。建设银行切实履行国有大行责任担当，统筹发展与安全，建立制裁与反制裁合规科技体系，强化事前精细化预防、事中多维度管控、事后回溯式管理，全面落实对外制裁措施，防控制裁合规风险，保障客户合法权益。同时，积极对外输出反洗钱科技成果，赋能同业中小银行，为全行业内控合规能力的提升贡献建行力量。

以“内控合规管理建设年”为契机加快构筑内控合规长效机制

银行业保险业“内控合规管理建设年”活动，是2017年“三三四十”、2018年深化整治市场乱象、2019年“巩固治乱象成果 促进合规建设”、2020年市场乱象整治“回头看”系列防范化解金融风险活动的延展和深化。建设银行将以此为契机，坚决落实监管要求，推动金融乱象整治的卓著成效转化为内控合规管理的长青基业，从而在贯彻新发展理念、构建新发展格局的道路上行稳致远。

坚持党的领导，深刻认识“内控合规管理建设年”活动是贯彻落实党中央、国务院关于金融工作决策部署，巩固拓展乱象整治成果的重要举措，切实从讲政治的高度落实活动各项要求，执行不走样，落地见成效。

坚持系统观念，协调推进“内控合规管理建设年”活动各项工作，既着眼服务实体经济、防范化解重大风险的发展与安全大局，又聚焦制度流程系统完善、重要岗位人员管理、消费者权益保护等难点重点，统筹兼顾多重目标的实现。

坚持底线思维，遵循“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”导向，深化“人人都是唯一一道防线、人人都是最后一道防线”理念，将内控合规管理主体责任牢牢扛在肩上，守住合规底线，不碰内控红线。

坚持问题导向，聚焦内控合规短板不足、屡查屡犯顽瘴痼疾、群众反感的行业陋习等突出问题，由标及本抓好问题整改，实现由事后补救向源头治理转变、由线下盯个别向线上抓整体转变、由具体问题整改向管常管长机制转变。

坚持文化塑造，把合规文化教育与党史学习教育、廉洁文化建设贯通衔接起来，形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的整体氛围，引导全体员工树立正确的经营观、发展观，成为党纪国法、监管规则的自觉遵守者和坚定捍卫者。

百年开启历史新篇，建行勇担责任在肩。“人民至上”是建设银行矢志不渝的价值追求，人民对美好生活的向往是建设银行躬身力行的奋斗目标，纵深推进新金融行动、化解社会难点痛点则是建设银行接续递进的主动作为。站在向第二个百年奋斗目标进军的起点，建设银行将保持战略定力，树立底线思维，持续强化内控合规管理，以稳健智能的内控合规长效机制，筑牢高质量发展的安全边界，守护进取与秩序、创新与监管之间的动态平衡，支撑国有大行服务社会民生的使命担当。